2019年寿险公司“三位一体”评价结果出炉

监管“三位一体”评价体系，对保险公司经营、服务、风险三方面的评价结果皆已公布，一起看看保险公司的全面评价结果吧!

保险公司哪里强?

经营好?服务好?风险好?

看这里!

一、寿险公司“三位一体”综合排名

财险公司，参见《2019年财险公司“三位一体”评价结果》。

经营评价由中保协公布，风险综合评级由银保监会评价，服务评价由银保信公布，这些评价共同构成了保险公司的“三位一体”评价体系。

经营评价和风险综合评级都是分ABCD四类，服务评价分AAA-D共十类。如果分成四类的按照每类25分递增，分成十类按照每类10分递增，同时假设经营、风险和服务各按照1/3权重的话，那么，汇总得分后排序如上图所示，具体排序逻辑在最后。

二、太保寿险、太平人寿连续两年AAAA

1. 连续两年NO1

太保寿险、太平人寿 AAAA

①太保寿险，连续三年AAAA

经营评价A;风险综合评价A;服务评价AA

太保寿险是寿险“老六家”中，唯一一家连续三年获得AAAA评级的公司。

虽然，从规模上讲，太保寿险仅为第三名，落后于“寿险一哥”中国人寿，和平安寿险，但是，在服务方面评价结果相对稳定连续3年为AA。

然而，中国人寿和平安寿险，两家最大规模的公司，虽然无论是风险还是经营都是A，但却是服务很难掌控，三年间多有波动。

太保寿险规模第三，服务第一，持续3年!

②中国太平，产寿都是NO1

太平人寿连续两年AAAA

2018年和2019年，无论是太平财险还是太平人寿，经营评价、服务评价、风险评级三项指标均是第一，连续两年“三位一体”评级综合为AAAA。

从监管对于太平的评价看，可以说在昔日王滨董事长的带领下，太平集团的产寿版块实现了齐头并进的高质量发展。

最值得一提的是，服务方面!

太平财险和太平人寿服务能力的改善，在2017年体现最为明显，太平人寿服务评价上升，BBB→AA，太平财险服务评价上升，A→AA。

2. 泰康人寿，连续三年AAA

①平安寿险服务评价下滑，止步AAAA两连冠

平安寿险从2017年至2018年，连续两年“三位一体”评级综合获得AAAA评级，经营、服务、风险三个方面都是第一。

然而，2018年的服务评价结果从AA降至A，导致其从寿险的第一名降至第三名，止步AAAA两连冠。

不知是发展速度快造成的，还是体量太大难以管控，寿险老大们，国寿和平安的服务评价想要稳定拿到最高分，总是比较困难。

②泰康人寿，AAA连续三年

泰康人寿在寿险“老六家”中，无论是规模还是利润，都是相当出色的。可以说，最适合形容泰康发展的应该是“稳”!

这一点，从监管对于泰康经营、风险、服务三方面的评级结果亦可窥见一斑，除了服务未能拿到AA仅拿到A，风险和经营都是最高评级A，泰康人寿已经连续三年获得AAA评级。

3. 中国人寿的服务波动

友邦、交银康联，经营和服务均上升

在三项监管评价汇总的结果前十中，还有三家公司值得一提，分别是中国人寿、友邦保险和交银康联。

①中国人寿：服务评价A→BB→BBB

从近三年的评价结果可以看到，如我们上文所说，寿险老大们的经营和风险都是很好的，唯独服务评价相对不可控。

这一点，在寿险一哥中国人寿的身上体现的更为明显，三年间服务评价先降后升。但是，2018年服务评价结果仍旧仅为BBB，低于平安寿险和太保寿险。

服务是拖累中国人寿，未能获得AAAA评级的唯一因素，也是低于太保和平安的关键因素。

②友邦、交银康联，经营和服务都在提升

友邦保险的服务评价从2016年的B上升至2017年的BBB，继续保持，经营评价从2017年的B上升至2018年的A。

交银康联的经营评价从2016年的C上升至2017年的B继续保持，服务评价从BBB连续两年上升至AA。

两家公司持续三年的改进，在经营和服务两方面都有体现，使得其在2019年经营、风险、服务三方面的综合实力挤进前十!

4. 怎么看这三方面?

一句话，“抓大放小，看后不看前”，好比管理一般，要关注弱项!

“13精”为了让大家，能够清晰的看出一家保险公司，经营、服务、风险，三方面的优劣势，特意将监管对于保险公司的三方面评价结果汇总排序。

大家仔细看上图，会发现经营、服务、风险，三方面有一定的关联性。

比如，经营好评为A的公司，一般风险都是达标的，大部分也是A，毕竟风险大才会导致经营不好。只有外资公司要特殊考虑，因为即使经营不好也不存在太大的风险，一是体量小，二是业务股东有支撑。

而经营和风险都很好，却挡不住服务能力上不去，相对来讲，服务是三方面中最难评价的，也是滞后性相对强的指标。试问，一家保险公司如果经营不好，服务能上去么?

所以，小编会建议大家，在考虑一家保险公司的时候，综合实力强的公司，三方面中没有特别的短板，不需要太多纠结。

但是，如果经营不好、服务也不好，综合实力弱的公司，就需要仔细思考了。

5. 往期“三位一体”评价汇总

①2018年“三位一体”评价汇总

2018年财险公司“三位一体”监管评价

2018年寿险公司“三位一体”监管评价

②2017年“三位一体”评价汇总

2017年财险公司 “三位一体”监管排名

2017年寿险公司 “三位一体”监管排名

点击上方文字，即可查看往期排名

三、　“三位一体”监管评价体系

1. “三位一体”监管评价

2015年原保监会出台了“三位一体”监管评价体系：经营评价体系、服务评价指标体系、分类监管评价体系分别从经营效果、服务水平和风险状况三个不同的角度对保险公司进行评价。

①经营评价指标体系：主要从速度规模、效益质量和社会贡献三个方面评价保险公司的经营效果。

参见《重磅!2018年度保险公司经营评价结果，终于来了!》

②服务评价指标体系：主要从销售、承保、理赔等保险消费者直接感知的服务环节评价保险公司的服务水平。

参见《最新，保险公司服务评价结果!—看服务哪家强?还有十大创新都是谁?》

③分类监管：则是从保险公司面临的各种风险、拥有的资本实力和风险管理能力来评价公司的风险状况。

风险综合评级的历史数据，可以查看“13精”小程序，参见文末「往期回顾」第一篇文章。

所以，“三位一体”评价方面最全，是监管评价保险公司的权威体系!

2. 综合排序逻辑

为了让大家更清楚的从经营、服务、风险，三方面综合的看保险公司实力，“13精”在三个监管评价的基础上进行了汇总。

①排序逻辑

经营评价：ABCD四类公司,A类公司为满分100分，依次递减25分。

服务评价：AAA-D十类公司，AAA类公司为满分100分，依次递减10分。

风险综合评级：ABCD四类公司,A类公司为满分100分，依次递减25分。

经营评价结果是中保协公布的;服务评价结果是中保信公布的;风险综合评级是银保监会公布的。

上述是“三位一体”的全部评价内容，分别由不同的执行单位单独评价和公布。将经营、服务和风险综合排序是我们自己的想法，且他们目前在我们心目中同等重要，故权重均为1/3。

②参与“三位一体”监管排名的公司

74家寿险公司为参与“2018年保险公司经营评价”的所有寿险公司。

由于服务评价未将养老保险公司、农业保险公司、健康保险公司、政策性保险公司纳入，所以为这些公司赋予服务评价行业均值，参与“三位一体”综合排名。

关于天安、华夏等公司，为什么不在排名榜里，只能说监管对于这些公司的评价仍旧没有公布~

风险综合评级为2018年四季度结果(因为服务评价和经营评价都是基于2018年的数据作评价，所以取2018年四季度的风险综合评级结果)。

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